元征信被曝联合高利贷平台收砍头息此前因数据

　　今年9月起，接二连三有大数据风控公司被警方调查，相应监管措施也陆续下发。

　　据财新报道，被查大数据公司均与714高炮涉及的催收引发命案有关，公安对大数据公司是有针对性的介入。而据报道，鹏元征信也因为数据来源问题有相关人员被带走调查。

　　鹏元征信是中国最早成立的商业征信机构之一bbin直营平台，其最早建设的深圳市个人信用征信系统自2002年开始运营，向银行提供个人信用报告查询服务。

　　2015年，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，允许8家公司开展第一批个人征信试点业务，鹏元征信即是其中一家。而鹏元征信还曾是高等教育学生信息网唯二的两家代理商之一。

　　从各方面来看，鹏元征信都是一家老牌征信服务商。

　　热衷打造平台

　　从鹏元征信的产品来看，它们热衷于打造交易平台。

　　2017年4月，鹏元征信举办十二周年庆典，并推出新产品天下数据城。根据简介，天下数据城是中国首家合法个人数据资产在线交易平台。而企业可根据自身需求发布采购项目，个人用户进行数据验证后，匹配可出售项目完成数据交易。

　　简单来说，就是用户自行出售自己的数据，并以此获取收益。根据此前信息，天下信用城还提供自动出售开关服务。

　　2019年8月19日，鹏元征信推出“重量级产品”数兜兜，据介绍是一家在线数据撮合及交易平台，旨在开创征信数据电商先河。信息显示，数据拥有者可自助入驻数兜兜，发布产品，买家自助注册，购买产品。数兜兜不仅提供自营数据产品，还提供第三方数据产品。

　　然而这个产品仅诞生不到1个月就“夭折”，有媒体报道称，数兜兜于9月10日起便无法使用，从产品介绍来看，显示其包含手机核查、状态时长信息、个人卡流水交易记录验证等敏感信息。截至目前，数兜兜官网无法打开。

　　2017年财新的一篇报道曾指出，鹏元征信更偏向纯平台型大数据公司，只要有数据就接入，与前述“数据来源有问题相关人员被带走调查”相印证。

　　帮现金贷平台收砍头息，关联涉黑平台

　　鹏元征信的官网显示，其征信产品包括身份认证、个人反欺诈服务、贷中风险监控、用户画像、企业推送、信用修复服务。

　　虽然鹏元征信业务覆盖个人征信和企业征信等范围，不过据2016年漫步金融街的报道，鹏元征信的收入构成中，个人征信产品占近70%，个人征信产品收入仍占其收入大头。

　　而鹏元征信一直没有摆脱与现金贷的纠葛。

　　根据借款人薛先生在聚投诉上的投诉，其于2019年10月12日在如期分期借款13800元，12期共计还款16389.21元，以IRR公式计算年化利率为33%，后来查记录发现其被天下信用扣除690元，另被汇信融资担保（福建）有限公司收取1311元担保费，据此计算该笔借款实际IRR年化利率已达93.6%。

　　朱先生的投诉则显示，其申请20000元借款，放款方为持牌金融机构晋商消费金融，每期还款1979.37元，但借款成功后被扣除600元担保费用，一个月后又被天下信用划扣2800元风险评估费。算上被扣除的费用，本来IRR年化利率为33%的借款最终年化成本高达70%。

　　集合不同用户反馈，如期分期借款人借款金额一般不超过2万元，被天下信用扣除的费用在400-2800元之间，被划扣费用后，借款人均收到相应短信显示：“您的风险评估报告已生成，请点击链接查看报告。”扣款公司名为深圳凤凰木网络有限公司，即为天下信用的运营公司，大股东为鹏元征信创始人和董事长谷国良。

　　鹏元征信官网显示，天下信用是旗下移动互联网征信平台。

　　而在天下信用购买个人信用报告，价格为39.9元，报告提供天下指数、被拒行为分析、借贷行为、多平台借贷、信贷指数等37项内容，如果开通含企业查询的3年VIP会员，价格最高为898元。

　　如果购买含多头借贷检测、行为风险检测、网贷逾期检测等信息的风险监测报告，仅需9.9元。

　　年化利率不超过100%在此前可以算是二线网贷平台中的主流利率，但据消金时代不完全统计，被天下信用扣款的情况还出现在弹元宝、弹个花、蓝箭分期、省呗、天天速递、趣花分期、天天速贷等平台上。据借款人描述计算，扣除“风险评估费”后，蓝箭分期年化利率超400%，IRR年化利率超600%，已达超利贷水平，弹元宝年化利率高达756%。

　　而9月份时消金时代经过测试发现，天下信用的风险监测报告包含天下信用联盟-厚本金融、钱库、取钱快、嗨钱网、聚信众诚等信息（见下图），目前这些信息已无法看见。

　　其中，嗨钱网被警方定性为涉黑涉恶平台，聚信众诚工商信息显示其拥有闪电钱包App的版权，该借款产品被多人投诉为714高炮。

　　曾有业内人士对消金时代表示，做评分输出的风控机构盈利能力都不强。因此，赚钱的第三方多少会依靠“有问题”的路径。

　　消金时代查到相关招投标记录，光大银行的互联网风控数据服务供应商项目中，鹏元征信的反欺诈评分、风险命中服务为0.3元/条。

　　中国人保广东省分公司的信用保证险风控服务商采购项目信息显示，鹏元征信提供的贷前借款人风险识别服务（含异常借款、失信借款、多头借贷风险、关注名单、法院执行名单等核查）价格为1.9元/条，实名认证的价格为0.47元/条。

　　比起B端服务，C端产品的价格要高出不少，更不用提各贷款平台的“定制高价”了。

　　一度提供贷款、贷超服务

　　官网信息显示，天下信用以征信产品为核心，链接借贷、消费、社交、信用申请等领域的平台，目前天下信用仅有风险监测博彩问答、积分入户、诚信春运的服务。

　　实际上，天下信用此前还提供过贷款、贷超服务。

　　据此前报道，天下信用有“热门贷款”的入口，并曾为小赢卡贷、嗨钱、招联好期贷等贷款产品导流，由网络截图（见下图）可看到，前述天下信用城入口也在此处。

　　另有留存的网页显示（见下图），此前天下信用联合吉信金融（已更名为“加拾金服”）推出过借款产品极速贷。

　　个人征信牌照获取失败，摆脱“带病”大股东

　　此前，知名民营企业三胞集团通过天下宝资产管理有限公司等持股鹏元征信，是鹏元征信大股东。

　　2018年，三胞集团陷入流动性危机。三胞集团旗下上市公司宏图高科2018年7月12日发布公告进行资产重组，置出旗下3C连锁零售业务，置入资产为鹏元征信有限公司的控股权，预计不低于51%。

　　8月11日，宏图高科发布公告称，“鹏元征信向宏图高科发函，表示因鹏元征信部分股东获悉公司控股股东三胞集团持有的本公司股权被浙江、北京、安徽等地法院冻结，考虑到鹏元征信的行业属性，为了避免对鹏元征信的市场影响力造成影响，标的公司股东建议公司暂时终止与宏图高科的资产置换相关工作，待三胞集团股权冻结事宜妥善解决之后再行商议。鉴于前述事项，经公司与重组相关各方友好协商，公司决定终止置入鹏元征信控制权事宜。”

　　企查查显示，2018年8月9日天下宝等3家公司退出鹏元征信股东行列，新增股东深圳市菁木科技有限公司，占股53%；鹏元征信董事长谷国良占股深圳菁木50%。就此，鹏元征信摆脱了与三胞集团的关联。

　　前文曾提到，8家公司开展第一批个人征信试点业务，鹏元征信是其一。但直到2017年7月，个人征信牌照也并未下发，央行征信局局长万存知表示8家公司没有一家合格，原因在于8家机构存在不利于信息共享、不具备第三方独立性等问题。

　　2018年1月，央行发布公示受理百行征信的个人征信业务申请，鹏元征信是股东之一，同时也意味着这8家股东再无单独获取个人征信牌照的可能。

　　[field]keywords===>支付,鹏元征信,信用,征信